аналитика
Лучшие экспертные мнения, оценки и прогнозы в отношении экономики >>
-
28 июня 2010
Первый шаг к благополучию страны
Микрофинансирование - как один из основных факторов развития малого и среднего бизнеса, особенно в период дестабилизации кыргызстанской экономики. В этом мнении были единодушны все ведущие экономисты на встрече 21 июня 2010 на тему «Доступ к финансированию - это один из основных факторов развития предпринимательства».
По оценке ВБ, самый молодой и быстро развивающийся бизнес, верный и надежный помощник сокращения бедности - микрокредитование. Им уже воспользовались свыше 500млн клиентов на планете, из которых 90% из стран с развитой экономикой и, к сожалению, менее 25% людей в развивающихся странах, таких как Кыргызстан.
По словам председателя СПК Усена Кыдыралиева, почти половина Кыргызстана уже вовлечена в малый бизнес. Нынешняя ситуация способствует увеличению числа желающих пополнить ряды предпринимателей. Но помимо воли, трудолюбия, смелости и порядочности не имеющим связей и родительского наследства кыргызстанцам нужен стартовый капитал, без которого встать на ноги практически невозможно. Если их не поддержать должным образом, они еще раз рискуют стать последними проигравшими. Экономика поставлена под удар, ощущается снижение денежных переводов.
Фатима Эшимбекова, сотрудник Международной финансовой корпорации IFC в Европе и ЦА, назвала микрофинансирование «спасательным кругом» для кыргызстанцев, которые не могут найти работу либо высокооплачиваемую работу и потому все чаще обращают свои взоры в сторону предпринимательства. Однако проблема борьбы с бедностью и стимулирование самозанятости в основном решаются сегодня путем нахождения физическими лицами небольших по объему денежных средств через займы у родственников, продажу дома и имущества, поездки на заработки в соседние РК и РФ, тогда как цивилизованный подход к проблеме возможен благодаря микрокредитным организациям . В Кыргызстане их зарегистрировано более 350 МФО (правда функционирует из них около 200). У них множество мелких клиентов, что позволяет им оставаться на плаву. Средний размер кредита около 800$, кстати, подавляющее большинство заемщиков – женщины. Также действует Фонд помощи международному сообществу, предоставляющий ссуды соседям (5-9 человек), выступающим солидарными поручителями, причем их возвратность хорошая. Так, ФИНКА выдала ссуд более чем на 600 тыс$, возвратность составила 96%.
В период кредитного кризиса более 80 % инвесторов не снизили свой микрофинансовый инвестиционный портфель.Поэтому сегодня именно МФО принадлежит важная роль в поддержке экономики КР.
«МФО даже в такое сложное и запутанное время остаются небольшими, гибкими и простыми в управлении,- убежден специалист в области микрофинансирования профессор Catholic University (Milan, Italy) Roberto Moro Visconti,- Ведь где крупное финансирование - там и проблемы крупные. А микрокредитные организации, выдающие небольшие по размеру займы без залогового обеспечения под различные схемы гарантий и иные инструменты контроля, - маленькие, простые, они не развалятся, если даже кто-то кредит не выплатит».
«Данный тип внешнего финансирования, в основном используемый стартующими малыми предприятиям, включает в себя две существенно различные формы,- говорит экономист Галина Сокрутова,- Это стимулирование самозанятости путем предоставления небольших по объему денежных средств физическим лицам (часто в основе – гранты международных благотворительных организаций). Также это выдача небольших по размеру кредитов малым и микрофирмам для пополнения оборотных средств или на расширение основных средств самодеятельными организациями (кредитными союзами, кооперативами и т.д.), что практикуется только в отношении членов подобных организаций. На сегодняшний день развитию МФО в сфере малого бизнеса ничто в законодательстве не препятствует: в 2001 году был принят закон о кредитных кооперативах граждан; позволяет вступать в кооперацию и рамочный «Закон о государственной поддержке малого предпринимательства». Трудности имеются лишь у тех, кто хочет заниматься микрофинансированием на коммерческой основе. Чтобы эти трудности преодолеть, в настоящее время готовится пакет соответствующих законопроектов».
Цель встречи - обсудить наиболее актуальные вопросы играющего небольшую, но все более и более возрастающую роль сектора микрофинансирования для предоставления услуг увеличивающемуся количеству клиентов с растущими нуждами.
Основная трудность МФО на сегодня – противодействие со стороны региональных и местных властей, которые по незнанию относятся к МФО либо как к банкам, либо как к финансовым пирамидам. Налоговые органы требуют от кредитных кооперативов уплаты налога на прибыль, последние этому противятся (вообще говоря, прибыль возникает не у них, а у пайщиков), часто успешно (выигрывают в дела в судах), но определенная правовая неурегулированность пока сохраняется.
Другой болезненный вопрос – кассовые разрывы ликвидности, которые трудно покрывать при малых оборотах и отсутствии кооперативов второго уровня. Поэтому необходимо достраивать инфраструктуру этого рынка – должны появляться либо МФО второго уровня, либо коммерческие банки или инвестиционные компании, которые согласятся работать с МФО.
Причиной относительного малого пока распространения МФО в Кыргызстане является недоверие к властям – предприниматели не верят, что микрофинансовым организациям дадут спокойно работать.
По мнению участников встречи, важно, чтобы микрокредитование стало предметом деятельности и всех банковских учреждений - как правило, на Западе этим занимаются специализированные банки, созданные для содействия малому предпринимательству. Тем более, что сегодня и в нашей стране уже есть ряд специализированных банковских учреждений, которые осуществляют специальные программы микрокредитования малого предпринимательства. В их основе – апробированные технологии скрининга клиентов, способствующие снижению времени и трудозатрат, связанных с обработкой кредитных заявок и выдачей кредитов. Кредиты ими предоставляются достаточно оперативно, на беззалоговой основе или под залог товаров на складе, но чаще они основаны на оценке личности и окружения потенциального заемщика, а не на оценке его активов или ликвидного имущества.
«Низкий уровень предложения финансовых средств и высокий спрос на них способствуют высоким %ым ставкам. Однако время идет, банковский сектор растет и становится легче получить финанисирование, %ты снижаются - в целом ситуация выглядит обнадеживающей»,- говорит научный сотрудник Института экономических стратегий из Алматы Бахтияр Бакас уулу.
Микрофинансирование в условиях экономического спада может стать практическим подспорьем за счет создания новых инициатив и открытия новых секторов на благо самых слабых членов общества. Задача местных микрофинансовых учреждений - стать средством борьбы с всеобщим спадом, помочь самым слабым членам общества защититься от ростовщичества. Этот сектор должен обрести второе дыхание.
Ирина Байрамукова
http://www.report.kg/analitic/economic/1195-pervyjj-shag-k-blagopoluchiju-strany.html
